2019年中级银行从业资格证《银行管理》题库练习试卷B卷 附答案

2019年中级银行从业资格证《银行管理》题库练习试卷B卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 D、经济责任、环境责任、文化建设责任 4、金融工作的三大任务，不包括（ ） A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险

5、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。 A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险 2、银行可以采取（ ）的货币工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 3、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。 A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票

6、下列（ ）属于社会责任类的指标。 A、收入结构调整指标 B、合规执行

C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育

7、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果

8、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作

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出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规，并监督合规的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 9、货币经纪公司最早起源于（ ） A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国

10、以下哪项是金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）

A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据授权、代表中国与外国和有关国际组织开展反洗钱合作 11、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）

A、银行业监督管理机构 B、银行业协会 C、人民银行 D、

12、存款业务是属于商业银行的（ ）

A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务

13、（ ）是我国经济和金融改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类

非银行金融机构。

A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司

14、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行，协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则

15、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）

A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资

16、关于同业拆借说法不正确的是（ ）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途

17、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）

A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款

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18、（ ）有利于银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市23、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）

场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）

19、（ ）是指经中国银批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司

20、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 21、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

22、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会

A、固定收益类证劵投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借

24、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险

25、商业银行的代理业务不包括（ ）

A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金

26、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。

A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲

27、对于银行业金融机构重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民 C、机关

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B、人民 C、5% D、银监会

D、8%

28、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）

33、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。

A、增资发行 A、总经理 C、合并 B、董事会 B、购买与承接 C、风险管理委员会 D、兼并收购

D、项目审核委员会

29、银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。

34、现阶段我国货币的中介目标是（ ）

A、商业银行法定准备金 A、基础货币 B、商业银行超额准备金 B、货币供应量 C、银行再贴现 C、利率 D、银行再贷款

D、信贷

30、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）

35、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（A、为消费者提供规范服务 A、20万元 B、履行信息披露要求 B、30万元 C、做好消费者信息管理 C、50万元 D、遵守相关法律

D、60万元

31、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）

36、商业银行的代理业务不包括（ ）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

A、代发工资 B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联托和互联网B、代理财政性存款 消费金融的监督管理

C、代理财政投资 C、负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、代销开放式基金

D、负责互联网保险的监督管理

37、下列不属于单位结算账户是（ ）

32、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）

A、基本存款账户 A、3% B、长期存款账户 B、4%

C、临时存款账户

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）

D、一般存款账户

38、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ）

A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

39、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。

A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑

40、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）

A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险

41、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）

A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票

42、银行内部审计主要的审计方法是（ ）

A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

43、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

44、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构

45、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票

46、（ ）是国家重要的核心竞争力。

A、金融 B、GDP C、教育 D、文化

47、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）

A、商业银行的董事 B、商业银行的监事

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C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方

48、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

49、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A、银 B、性银行 C、银行 D、国有银行

50、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本

51、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）

A、10% B、8% C、6.7% D、3.3%

52、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）

A、20％

B、30％ C、40％ D、50％

53、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）

A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0%

、货币经纪公司及其分公司按照中国银批准经营的业务不包括（ ）

A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务 55、银监会的监管措施不包括（ ）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

56、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）

A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元

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57、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。

A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位

58、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督

59、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票

60、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ 风险评估。

A、一次 B、两次 C、三次 D、四次

61、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销

62、重大声誉事件发生后（ ）内向银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时

63、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）

A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 、下列属于性银行的是（ ）

A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行

65、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20 B、30 C、45 D、60

66、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查

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）整体

67、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D、同业业务专营部门不得进行转授权

68、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）

A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

69、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督

70、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能

71、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）

A、50% B、8% C、75%

D、25%

72、金融会计具有（ ）两项主要功能。

A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督

73、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本

74、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关

75、宋体（ ）是我国经济和金融改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司

76、银行可以采取（ ）的货币工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率

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C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 77、关于同业拆借说法不正确的是（ ）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途

78、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规，并监督合规的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

79、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）

A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多

80、中国银监会对发生的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ）

A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年

81、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）

A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多

82、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）

A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售

83、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

84、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ）

A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化

85、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

86、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，

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是银行增加利润的重要渠道。

A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外

87、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ）

A、核算方法的独特性 B、监督的性 C、风险管理的严格性 D、核算内容的社会性

88、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ）

A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险

、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）

A、20％ B、50％ C、80％ D、100％

90、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、现场审计主要包括（ ）三个方面。 A、全面审计 B、定期审计 C、不定期审计 D、专项审计 E、离任审计

2、下列属于财政工具的有（ ） A、税收 B、公开市场业务 C、公共支出 D、投资 E、国债

3、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（ ） A、委托人为合格投资者

B、参与信托计划的委托人为唯一受益人 C、信托资金有明确的投资方向和投资策略 D、信托受益权划分为等额份额的信托单位 E、信托合同应约定受托人报酬

4、信托公司可以根据市场需要，按照（ ）的不同设置信托业务品种。 A、信托财产形态 B、信托财产的种类 C、对信托财产管理方式 D、信托目的 E、信托委托人

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5、我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在（ ）方面。

E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件

9、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。 A、防控企业集团资金风险 A、法律制裁 B、节省了企业集团的融资成本 B、决策失误 C、促进企业集团的产品销售 C、监管处罚 D、催生了大型企业的财团意识 D、重大财务损失 E、丰富了金融机构体系 E、声誉损失

6、下列属于资本市场的有（ ） 10、目前我国的战略性新兴产业领域包括（A、债券市场 A、节能环保产业 B、公司债券市场 B、信息技术产业 C、商品市场 C、高端装备制造业 D、股票市场 D、新材料产业 E、承兑汇票市场

E、新能源汽车产业

7、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是（ ） 11、合规文化的实现包括（ ）

A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 A、树立“有效互动”的理念 B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息 B、树立“合规人人有责”的理念 C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息

C、树立“合规从高层做起”的理念 D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打D、树立“主动合规”理念 六折计息

E、树立“合规创造价值”的理念 E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 12、我国的金融机构体系包括（ ）

8、依据法律规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项A、货币当局 相关的单位和个人可以采取的措施有（ ）

B、金融监管机构 A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、银行金融机构 B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存 D、非银行金融机构 C、对违法事项有关的个人采取短暂的自由的强制措施 E、司法监督机构

D、冻结违法单位和个人的有关账号

13、一般认为，产业包括（ ）

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）银行从业考题A、产业结构 B、公共支出 B、产业组织 C、再贴现 C、产业技术 D、投资 D、产业布局 E、税收

E、产业优化

18、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（ ）

14、下列关于各类定期存款的说法正确的是（ ）

A、光大集团 A、整存整取的起存金额为100元

B、中信集团 B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息 C、中国建设银行 C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取 D、宝钢集团 D、存本取息的起存金额为10000元 E、海航集团

E、整存零取可以部分提前支取 19、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（ ）

15、同业拆借市场的主要特征有（ ）

A、借款人依法设立 A、主要限于商业银行等金融机构参加 B、贷款用途明确合法 B、拆借资金规模大 C、借款人具有持续经营能力 C、拆借期限短 D、借款人拥有中国国籍 D、拆借利率市场化 E、借款人信用状况良好

E、拆借资金无风险

20、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（ 16、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（ ）

A、内部欺诈事件 A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

B、外部欺诈事件 B、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发C、实物资产的损坏 展个人信用和自然人保证贷款

D、经营中断和系统瘫痪 C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩

E、客户、产品和业务活动事件

D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设 21、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（ ）

E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离 A、依法合规原则 17、财政工具包括（ ）

B、风险收益匹配原则 A、国债

C、集中管理原则

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）

D、总量控制原则 E、实质重于形式原则

22、根据银规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（ ）

26、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（ ）

A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 A、注册资本为实缴资本

B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定 C、注册资本不低于人民币1亿元

D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好 E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试 23、委托贷款的主要风险点包括（ ）

A、流动性风险 B、操作风险 C、市场风险 D、信用风险 E、风险

24、产业布局一般遵循的原则有（ ）

A、普遍性原则 B、经济性原则 C、合理性原则 D、协调性原则 E、平衡性原则

25、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ）

A、保护存款益 B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用

D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益

C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险 D、修改资本定义，强化监管资本基础 E、构建了资本监管的“三大支柱” 27、客户开发和管理的主要方式有（ ）

A、维护访问 B、建立客户追踪制度 C、建立客户风险管理制度 D、扩大销售 E、定期维护管理

28、普惠金融的基本原则有（ ）

A、机会平等、惠及民生 B、健全机制、持续发展 C、防范风险、推进创新 D、主导、市场引导 E、统筹规划、因地制宜

29、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施（ ）

A、未按约定用途使用贷款的 B、未按约定方式进行贷款资金支付的 C、未遵守承诺事项的 D、突破约定财务指标的 E、发生重大交叉违约事件的 30、财务公司可以从事业务有（ ）

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A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款 B、发放个人贷款 C、同业拆借

D、经批准的保险代理业务 E、对成员单位提供担保

31、下列关于金融市场的表述，正确的有（ ）

A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场 B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和

C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等

D、金融市场是金融体系的构成要素之一

E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合 32、银及其派出机构对开发银行和性银行实施持续的非现场监管，包括（ ）

A、对开发银行和性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管

B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估

C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告

D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议 E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和性银行执行国家、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 33、银行基准利率主要包括（ ）

A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率

D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率

34、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（ ）

A、杠杆率指标 B、流动性比例 C、核心负债比例 D、流动性覆盖率 E、净稳定资金比例

35、银行不良资产处置的方式包括（ ）

A、诉讼追偿 B、押品处置 C、委外清收 D、破产清偿 E、以资抵债

36、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（ ）

A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责 C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案

D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况 E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告 37、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（ ）

A、个人投资贷款 B、个人住房贷款 C、并购贷款

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D、个人经营贷款 E、个人消费贷款

38、以风险为本的合规管理计划，包括（ ）等内容。

A、合规风险评估 B、合规风险框架

C、特定和程序的实施与评估 D、合规性测试 E、合规培训与教育

39、合规风险管理的基本制度包括（ ）

A、合规问责制度 B、诚信举报制度 C、合规组织制度 D、公平竞争制度 E、合规绩效考核制度

40、下列属于金融债券发行方式的是（ ）

A、私募 B、公募 C、直接发行 D、间接发行 E、直接公募

2、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规，报经监事会审议批准后传达给全体员工。 A、对 B、错

3、宋体（ ）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。 A、对 B、错

4、宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。 A、对 B、错

5、宋体（ ）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 A、对 B、错

6、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错

7、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。 A、对 B、错

8、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。 A、对 B、错

9、宋体（ ）定期回购信用风险比隔日回购大。 A、对

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B、错

10、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。

A、对 B、错

11、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。

A、对 B、错

12、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币工具，后来才逐渐发展成货币工具的一种。

A、对 B、错

13、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。

A、对 B、错

14、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A、对 B、错

15、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。

A、对 B、错

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参

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、【答案】C 2、【答案】A 3、【答案】A 4、【答案】C 5、C

6、【答案】D 7、【答案】D 8、【答案】C 9、【答案】D 10、正确答案：C 11、【答案】A 12、参：C 13、【答案】A 14、正确答案：B 15、【答案】A 16、【答案】B 17、参：D 18、A

19、【答案】C 20、正确答案：A 21、【答案】C 22、【答案】D 23、【答案】B 24、C

25、【答案】C 26、【答案】B 27、A 28、A

29、参：B 30、【答案】D 31、【答案】A 32、B

33、参：B 34、『正确答案』B 35、B 36、C

37、【答案】B 38、『正确答案』C 39、参：D 40、正确答案：A 41、【答案】A 42、【答案】D 43、【答案】A 44、【答案】D 45、C

46、【答案】A 47、【答案】D 48、正确答案：A 49、【答案】C 50、【答案】A 51、正确答案：A 52、【答案】B 53、【答案】A 、【答案】B 55、C 56、C

57、【答案】B 58、【答案】D 59、B

60、【答案】A 61、【答案】B 62、【答案】A 63、【答案】B 、『正确答案』D 65、正确答案：B 66、【答案】C 67、B

68、【答案】B 69、【答案】D 70、『正确答案』A 71、正确答案：C 72、【答案】B 73、【答案】A 74、【答案】B 75、【答案】A

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76、【答案】A 77、【答案】B 78、【答案】C 79、【答案】C 80、AB

81、【答案】C 82、【答案】C 83、【答案】D 84、正确答案：B 85、正确答案：C 86、正确答案：D 87、【答案】C 88、【答案】C 、【答案】D 90、【答案】C

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,D,E 2、【正确答案】ACDE 3、【正确答案】ABCDE 4、【答案】B,C,D 5、【答案】A,B,C,D,E 6、【答案】A,B,D 7、【答案】A,B,D 8、【答案】A,B,E 9、【答案】A,C,D,E 10、『正确答案』ACDE 11、【答案】A,B,C,D,E 12、【答案】A,B,C,D 13、【正确答案】ABCD 14、【答案】B,C 15、【正确答案】ACD 16、【答案】A,B,D,E 17、『正确答案』ABDE 18、【正确答案】DE 19、【答案】A,B,C,E 20、【答案】A,B,C,E 21、【正确答案】ABCDE 22、【答案】A,D,E 23、【答案】B,D

24、【正确答案】BCDE 25、【答案】A,C,D 26、【正确答案】ABCD 27、【答案】A,B,D 28、参：A,B,C,E 29、【正确答案】ABCDE 30、【答案】C,D,E 31、【答案】A,B,C,D,E 32、【答案】A,B,C,D,E 33、【答案】A,B,D,E 34、【答案】B,D,E 35、【答案】A,B,C,D,E 36、【正确答案】ABCDE 37、【答案】B,D,E 38、【答案】A,C,D,E 39、【答案】A,B,E 40、【正确答案】ABCDE

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B 2、B 3、A 4、B 5、A 6、B 7、A 8、B 9、A 10、B 11、A 12、A 13、A 14、B 15、A

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