人民币跨境支付现状及发展措施探讨

摘要：人民币跨境支付作为人民币国际化发展的主要方式，不但能使人民币在跨国交易中地位升高，还能降低交易风险，推动社会经济长效发展。文章将围绕人民币跨境支付实际情况与发展措施展开以下几点分析，希望为推动人民币跨境支付国际化发展贡献一份力量。

关键词：人民币；跨境支付；发展现状；发展措施

人民币作为全世界第五大支付货币与第六大储值货币，安全性高的人民币跨境支付方式，能够在一定程度上减少货币兑换成本，降低汇率风险，增强交易效率，对于推动对外贸易发展、人民币国际化建设、增强我国金融国际影响力有着不可忽视的作用。在新时代大环境下，“一带一路”建设持续进行，亚投行、丝路基金等区域金融合作的积极开展，使我国经济外向型、国际化发展趋势持续加深，和人民币跨境支付发展方式产生良性循环，这也对人民币跨境支付提出更高要求。

一、人民币跨境支付的实际情况 （一）人民币跨境支付的实际状况

我国在2009年已经开展跨境贸易人民币结算试点工作，现阶段，人民币跨境收付增长速度非常快。截止至2021年人民币跨境收付金额总数达到36.6亿万元[1]，同比增长达到29.00%，对外直接投资与外商直接投资人民币跨境结算从2010年不足5%，不断升高至2021年达到37.10%。人民币跨境收付是同期本外币跨境收付总额的29.00%，已经成为历史新高，使许多跨国企业乐于接受人民币跨境支付服务。例如，上海地区2021年在沪跨国企业产生跨境人民币收付高达17.98亿万元，是同期本外币跨境收付占比23.00%，跨境人民币结算总量已经超出外汇结算总量。其中，人民币跨境收付比重达到90%以上的企业多达百余家，许多跨国企业对于和我国有关的跨境业务普遍运用人民币结算方式。

（二）人民币跨境支付模式

人民币跨境支付体系是常见的金融基础设施之一，在2015年人民币跨境支付体系一期投产以来，为境内外金融组织人民币跨境、离岸业务提供资金清算服务、资金结算服务。将其与债务结算体系、大额支付体系、外币结算体系相互融合，人民币跨境支付体系已经为参与企业提供跨时区、跨境、跨币种、跨体系支付结算多项服务，使人民币跨境支付模式获得高速发展。现阶段，人民币跨境支付体系一共处理各种业务334.16万笔[2]，金额约为79.60万亿元，同比增长率为51.55%、75.83%。日均处理业务超过1.34万笔，金额总数达到3184.00亿元。在持续优化一期的同时，人民币跨境支付体系二期在2018年已经投产，运作十分完善、高效。截止至2021年人民币跨境支付系统一共处理支付业务9336.23一笔，金额累计9450.69万亿元，直接参与企业规模超过上百余家、间接参与企业多达上千家，涉及全球160余个国家。人民币跨境支付体系利用完善的经济跨境支付经验，已经形成良好的运作成果。

（三）人民币跨境支付政策支持

金融改革是全面内化改革的重要体现，金融创新发展，政策制度持续放宽，人民币跨境应用政策已经全面覆盖。在2019年已经颁布开放政策30余条，主要涉及证券、基金、期货、人身险外资持股比重被取消，消除合格境外投资企业投资额限度等。颁布多项推动人民币跨境贸易投资便捷化举措，消除人民币合格境外组织投资企业试点国家、地区界限，增加人民币跨境支付体系参与组织的数量，促进债券市场基础设施建设。另外，实现资本市场全面开放，优化宏观审慎管理制度与人民币汇率制度。作为跨境支付的前提条件，我国持续优化同各国签订本币互换协议。截止至2021年，央行已经与四十多个国家或地区货币组织签订本币互换协议，金额达到4.02万亿元[3]，这对于推动双边贸易发展、增强人民币国际地位有着不可忽视的作用。

（四）人民币跨境支付未来发展形势

现如今，我国涉外贸易、投资建设规模不断扩大，人民币跨境应用政策制度的全面化覆盖，多项改革举措持续深化，人民币支付货币、人民币投融资货币、

人民币储蓄货币、人民币计价货币功能持续增多，人民币国际支付与结算地位已经稳定，让人民币成为可以自由使用的货币，为资本项目全面开放打下坚实基础是主要的建设目标。虽然人民币跨境支付体系有着良好的发展空间，但是人民币跨境支付依然面临缺陷问题，例如全球各国经济发展水平参差不齐，金融制度、国家政策以及信用风险程度有明显差异，人民币跨境支付行业习惯性差异等问题，也包含我国法律制度、行业规范不健全、支付技术有待优化、网络安全面对艰难挑战、优秀人才紧缺等内部问题，需要急需解决。

（五）“一带一路”沿线国家成为人民币跨境支付的主要推手

现阶段，我国对于“一带一路”沿线国家已经投入超过500亿美元，且2021年对外投资持续升高。对外直接投资改善双边贸易关系，刺激中资金融组织人民币跨境经营与丰富人民币结算项目。在“一带一路”建设过程中，全球海陆贸易线路正处于持续建设发展阶段，也使企业迎来良好的发展良机，许多企业尝试运用人民币跨境支付方式。由此可见，“一带一路”沿线国家也成为我国人民币跨境支付的有力推手。

（六）人民币国际影响地位持续升高

在2016年我国人民币已经获得批准，加入国际货币基金组织尤其是提款权货币篮子之中，象征我国人民币向世界储备货币不断发展。沙姆沙德·阿赫塔尔作为联合国副秘书长、联合国亚洲及太平洋经济社会委员组织执行秘书，强调“人民币入篮表示人民币满足国际金融秩序所提出的国际化基本要求”。人民币第一次在IMF公开的“官方外汇储蓄货币基本构成”中单独被列出[4]，说明人民币加入SDR之后，制度效益持续展现，人民币资产已经引起众多国家的认可，人民币国际应用范围也从私人部门转变成官方部门，和美元、欧元等货币同样具有国际货币的基本作用。

二、人民币跨境支付发展对策 （一）完善国际合作机制

人民币跨境支付作为金融设施连接国内外的有效路径，不断拓展海外市场、甄选合作企业、加强技术合作、实现信息共享成为优化人民币跨境支付的有效方式。基于此，应该与各个国家央行、重要商业银行、区域性与全球性金融组织、清算组织的互联互通，丰富金融市场与对外开放合作路径。在拓展海外市场过程中，应该和香港、新加坡、迪拜等境外金融中心建立人民币业务合作，利用代理组织，例如当地银行或者支付体系、加入已有支付体系等不同方式，通过SWIFT组织用户网络，向外推广宣传人民币跨境支付体系。在甄选合作企业方面，要与用户资源丰富、资本夯实、信用稳定的海外清算行建立合作关系，利用海外人民币清算行本地服务的优势作用，合作推广以便特定区域内应用或者适合用于当地金融市场的新产品，共同打造全世界人民币用户社区，形成金融体系的“命运共同体”。在重视技术合作与信息共享方面，不断了解最新的支付技术手段，与应用先进支付系统的组织建立合作关系。展现人民币跨境支付体系信息优势，对外提供人民币跨境支付信息追踪服务、信息查询服务等，和海外合作企业实现信息共享。

（二）加强人民币跨境支付设施建设

不断优化人民币跨境支付体系运作组织经营制度，调整公司管理结构，运用具有我国特色的完善公司管理方式，形成风险规避观念，完善服务流程，深入挖掘人民币跨境运用情境，研发出良好的跨境支付产品，才能获得众多参与企业的认可。促进人民币跨境支付系统升级更新，优化、完善与改进人民币跨境支付报文传送系统，丰富系统功能。利用行业最新研究成果，通过行之有效的对策保证系统有序运作，强化资金清算效率，提高融入全世界人民币支付系统的深度与广度。加强人民币跨境支付体系标准建设，通过提高国际标准机制兼容性，支持金融基础设施建设，与国际化标准相对接；促进人民币跨境支付标准“走出去”，实现国际标准“中国化”。形成以人民币跨境支付体系为主导，大额支付体系、SWIFT体系、各个商业银行行内体系等为辅助的跨境清算机制，构建人民币跨境支付网。通过与第三方建立良好合作关系，共同研讨银联、Paypal、支付宝、财付通等第三方支付系统，弥补小额支付的空缺，使支付系统更加丰富。

（三）加强监督管理与安全防范

为了提高人民币跨境支付的安全性、可靠性，需要对其展开监督管理与安全防范。通过制定健全的法律体系，将我国社会主义法治机制作为基础，参照国际法、惯例、通用标准等，学习与借鉴西方发达国家金融制度，创建健全法律、法规制度与行业标准，并将此作为监督管理的有效依据。同时，优化交易系统安全防范制度，人民币跨境支付系统涉及国内外许多企业，且与SWIFT网络相融合，实现线上交易。为了保证每项贸易结算有序完成，需在独立系统的安全对策之外，加强安全防范设施建设。通常情况下，银行都会运用签名服务系统，使人民币跨境支付系统具有报文加核签功能，并提高人民币跨境支付系统与银行行内系统之间业务数据信息的安全性、可行性，使资金更加安全，同时对系统实施二十四小时不间断防护与数据信息备份。

（四）选取可行的清算模式

在人民币跨境支付体系建设期间，要根据《金融市场基础设施原则》，选取国际通用的通信标准与基本流程，最为多见的是国际通用ISO20022报文标准，不但能使人民币跨境业务直通处理更加方便，还能快速完成人民币支付、结算、清算与记录工作。与此同时，人民币直通式跨境业务处理能够避免人为干预影响，快速完成信息传递与处理工作，使人民币支付系统清算效率不断提升。现阶段，人民币跨境支付体系直通处理效率超过95%，使美元成为国际结算货币。人民币跨境支付体系能够支持二十四小时不间断全额清算，也就是在营业日之内非定期、非间断持续金额清算每项业务，不但能随时随地处理各项人民币支付信息，还能使人民币支付效率不断提升。事实上，通过排队与多边、双边融合制度等，使人民币跨境支付体系对可以配对抵消的排队指令提供多边或者双边撮合计算，能够实施净付款银行提交有关支付指令，完成各项资金结算任务，如此一来能够节约资金流动性，实现资金多边净额清算与实时全额清算的有机融合，使资金周转率不断提升。

（五）优化风险管控对策

一方面，明确人民币跨境支付系统准入门槛。一般情况下，人民币跨境支付体系明确要求只有具备较大体量的国际型大银行才能有资格融入此系统，而对于小银行只能通过参与企业代理结算方式融入其中。直至2021年，全球共有上百

家大型银行直接参与人民币跨境支付体系，这些银行不但要根据要求标准，认购一定数量的股份，还要对其展开资质审核，避免各类风险危机的影响。另一方面，人民币跨境支付系统明确技术管理措施，有效避免经营风险的影响，使整个人民币跨境支付系统运作稳定。事实上任何一种国际货币都要运用独立式国内外支付系统，以便将境内外货币清算风险有效隔开。与此同时，系统监督管理工作者还可利用风险管理信息子系统与账户余额监管方式，对参与企业进行实时监管，从而降低信用风险，提高人民币跨境支付的效率。

（六）加强“一带一路”和人民币国际化同步发展

首先，设立多元化离岸人民币中心，丰富投融投资路径，促进“一带一路”沿线国际人民币清算部门的创建，通过利用“一带一路”建设优势，实现人民币国际化建设，需要重视“一带一路”沿线国际金融中心的创建，扩大人民币跨境支付结算国际范围。其次，创建人民币计价、支付与结算的大型商品交易中心。早在2009年我国已经同俄罗斯、哈萨克斯坦等国家签订多项“贷款换石油”的合约，且在2015年8月1日起，我国实施境内原油期货人民币计价结算方式，表示我国积极推广大宗产品的人民币计价结算服务。除此之外，还可根据碳排放大国的具体情况，研发碳交易中各项人民币标价的金融产品。在日后一段时间内，大宗商品特别是石油人民币计价结算，已经成为人民币跨境支付国际化发展的新方向。再次，促进“一带一路”沿线国家应用且储存人民币。利用“一带一路”建设平台，通过政府帮扶贷款、混合贷款、基础设施债券发行等方式，有效解决“一带一路”沿线国家基础设施建设面临的金融问题，这一过程积极推广人民币跨境支付业务，为人民币国际化发展打下坚实基础。最终，展现中资金融组织载体作用。大型中资金融组织不仅是人民币国际化的主导者，还是支撑“一带一路”建设的主要路径。大型中资银行，特别是国际化水平比较高的银行提供跨境清算业务、结算业务、企业投融资业务等多项服务，应该加强中资金融组织通过“一带一路”建设，谋划全球网络新格局，展现经营管理人民币跨境支付的优势作用，在推进“一带一路”建设与人民币国际化发展中实现自我发展。

（七）扩大人民币跨境支付的国际影响力

人民币成为SDR篮子货币之后，便于强化我国在国际货币体系中的地位，统筹国内外经济两大格局，加快我国经济转型升级与金融机制改革发展。国际上对于人民币跨境支付需求持续增加，人民币变成主要的国际货币，会使人民币在跨境贸易结算、外商直接投资、海外直接投资中合理运用，加之现阶段国内市场没有能力提供丰富的人民币资产，尤其是债券。这就需要扩大人民币资产规模，市场全面化开放，强化金融市场体系建设，促进金融市场内外互通互联，才能巩固人民币的国际影响地位。

结束语：

综上所述，与美元、欧元跨境支付体系相比较，人民币跨境支付体系还处于初级探索时期，各项工作还要不断完善，虽然人民币跨境支付体系在研究与发展中取得不错成效，但是也存在许多缺陷问题，通过探究人民币跨境支付实际情况与发展对策，发现我国跨境支付发展仍然有很长的路要走。

参考文献：

[1] 陈铁成.人民币跨境支付现状及发展措施探讨[J].全国流通经济,2020(12):154-155.

[2] 张华美.人民币跨境支付现状及发展措施探讨见解[J].理财周刊,2020,(32):49-49,51.

[3] 罗刚.人民币跨境清算模式及银行对策研究[J].时代金融,2020,(3):82-86.

[4] 林薇.人民币国际化的现状、问题与推进措施[J].亚太经济,2021(5):32-36.