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银监会出台十措施推动商业银行改进小企业金融服务
小企业金融服务市场准入优先受理审核提升小企业的贷款满足率覆盖率满意率
发布时间： 2011年06月08日
作者： 韩雪萌
本报北京6月7日讯 为进一步推动商业银行支持和改进小企业金融服务，努力实现小企业信贷增速不低于全部贷款平均增速，提升小企业贷款满足率、覆盖率和服务满意率，近日，银监会印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》共十条，主要内容包括：一是优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请。二是在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，其发行金融债所对应的单户500万元（含）以下的小企业贷款可不纳入存贷比考核范围。三是在巴塞尔新资本协议的基础上，对于运用内部评级法计算资本充足率的商业银行，允许其将单户500万元（含）以下的小企业贷款视同零售贷款处理；未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，对于单户500万元（含）以下的小企业贷款在满足一定前提下，可视为零售贷款。四是对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。
《通知》通过差别化的监管和激励政策支持商业银行进一步加大对小企业的信贷支持力度，将有助于优化信贷结构，降低贷款集中度，促进小企业金融服务的可持续发展，推动产业升级和经济结构转型。
截至2011年4月末，银行业金融机构小企业贷款余额（含票据）达到9.45万亿元，占全部企业贷款余额的28.8%，较截至2011年4月末，全国小企业不良贷款余额2395亿元，比年初减少147亿元；不良贷款率2.61%，比年初下降0.37个百分点。
来源： 金融时报
银监会有关负责人介绍，在今年信贷规模趋紧的大环境下，目前，全国小企业贷款投放继续实现“两个不低于”。
年初增长7.1%，比全部贷款增速高0.6个百分点。同时，小企业贷款较年初增加6225亿元，比上年同期多增522亿元。
附件：
银行存贷比：从“时点”迈向“日均” 有助于促银行经营均衡发展
发布时间： 2011年06月02日
作者： 王涛 姜泓舟
“端午超短期理财抢购，7天收益率高达4.7%。”每到月末，这种银行发售理财产品的短信广告随处可见。和以往月末、季度末一样，5月末银行为应对存贷比监管指标“冲时点”现象一如既往地上演。
不过，未来随着监管层对商业银行存贷比指标的监测从“时点”迈向“日均”，业内分析人士认为，将有助于解决月末银行存款“虚胖”的现象，而监管体系的进一步完善，有助于促进银行经营更加均衡发展。 理财产品月末冲动或是末路
5月末，各银行依然在为吸储而战。普益财富监测数据显示，5月21日~27日这周，31家银行共发行了309款理财产品，较上周增加24款，其中29家中资银行发行304款，其余5款由2家外资银行发行。
而近期打着“端午节”旗号凭借高收益率来吸引投资者眼球的节日理财产品不在少数。据不完全统计，本周端午节之前预计发售的理财产品新品达到220只之多。
一般而言，为了达到存贷比不超过75%的监管指标，要么是做大存款的分母，要么是减少作为分子的贷款，然而，在银行不愿意减少贷款的情况下，通过发行理财产品增加存款就是最为直接的办法。
齐鲁证券银行业分析师程娇翼表示，各大银行集中发行理财产品的现象与近期银行揽储压力直接相关，存贷比大限将至，5月或许是“冲时点”的最后一月，银行试图通过这样的捷径来解燃眉之急。
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中国社科院金融研究所研究员太雷表示，目前各大银行拉存款的主要途径仍是发行理财产品和采取各种优惠手段。“短期资金拆借、短期产品发行是银行通用的资金调用手段，近期理财产品短期化也可以证明这一点。” 分析人士认为，未来随着日均存贷比指标的使用，这种仅为“冲时点”而存在的理财产品将会越来越没有必要，尤其是一些超短期的理财产品将会逐步消失，理财产品市场将会经历一个挤泡沫的过程。 “日均存贷比”监管短期效应已经释放
按月度对银行日均存贷比进行监测早在去年底就已经提出，在今年4月份银监会主席刘明康又在2011年第二次经济金融形势通报会上强调，要“对流动性风险实施持续、动态的监测，按月度监测日均存贷款流动性水平”。而事实上，各家银行早已经在“自测”、“调整”，不少银行其实在目前情况下这一指标已经可以达标，对于银行业的经营冲击并不大。
程娇翼表示，从一季度开始，商业银行已经在为“日均贷存比”做准备，部分银行的日均贷存比其实在第一季度末已经达标。由于上半年监管部门已经开始对日均贷存比进行监测，所以对商业银行二季度的经营直接冲击并不明显。
“其实，要求银行日均存贷比高于75%的监管标准的短期效应已经释放得差不多了。”国信证券银行业首席分析师邱志承表示，前期银行已经在开始为日均存贷比指标进行收紧，到现在整个收紧几近结束，由于日均存贷比监管带来的收紧效应将降低货币的投放，上周股市出现大幅走低也与整个收紧过程不无关系。
根据国信证券的测算，银行业日均存款余额与月末时点存款余额的差距平均在3%~5%，将影响到3%左右的贷款水平。
将促银行经营更加均衡稳健发展
分析人士表示，持续上演的吸存大战导致的“冲规模”不仅会使存款波动剧烈，稳定性差，同时也增加了商业银行的流动性风险，从这一角度看银监会引入“日均贷存比”将有利于商业银行的稳健发展。
交通银行金融研究中心银行业研究员许文兵表示，日均存贷比指标将会给银行业经营模式带来一定的变化，存贷款业务的发展将更加均衡。
此前，银行在存贷比的考核上已经形成一个循环，即为了完成任务而冲到更高的指标，此时“虚胖”的存款需要缴纳更多的准备金，从而降低银行的实际可用资金，进而造成更大的指标压力。
程娇翼认为，加强贷存比的日均监管，主要是两个目的：一是增强银行的负债即存款的稳定性和真实性，防止月末、季末冲数导致的存款虚增；二是配合今年的信贷控制目标，防止信贷超额。
“如果以往银行需要冲1元，而现在就需要冲30元。”许文兵认为，日均存贷比指标将“摊薄”以往银行“冲时点”的效应，促进银行更为注重平时的业务发展及业务规范，提升业务能力。银行在存款业务方面必须更为扎实，否则就只能通过降低贷款这一可控的因素。
从监管层面来讲，日均存贷比的指标再配合资本充足率等时点指标将使整个监管体系更加完善，而按月度日均存款的监管方法也更为科学，在传递监管意图方面也更加精确。（新华社发）
来源： 金融时报
附件：
思考 创新 提升
——2011中国中小银行高层圆桌会议致辞
发布时间： 2011年06月24日
作者： 汪 洋
金融时报社社长 汪洋
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2011中国中小银行高层圆桌会议现场。 李克伟 摄 “2011中国中小银行高层圆桌会议”是继去年12月金融时报社在北京首次成功主办“2010中国中小银行高层圆桌会议”之后，中小银行高层的再次相聚。“中国中小银行高层圆桌会议”的动议及创办始于2010年年末，这也正是处在国家“十一五”收官，“十二五”的开局阶段。中国金融改革取得了有目共睹的、历史性的突破，尤其是在过逐渐成为各区域耀眼的明星。中小银行的扩张与成长，同时也预示着中国银行业的重新布局。
但是，在经过2008—2009年全球性的金融危机之后，正在逐渐走向国际市场的中国金融业，再一次接受了挑战。而自2010年开始，国家产业政策的调整以及央行、监管机构的调控政策力度的不断加强，对于整个商业银行的业务拓展及战略目标的达成都提出了新的思考课题。中小银行正在面临多重冲突性的博弈：业务规模的扩张与风险防范的对立统一；业务模式创新与区域产业特征、文化特色的融合；自身品牌识别的建立与公司整体战略的匹配；更主要的是如何在当前不断从紧的监管政策的影响下，找到适合自身发展的道路，即创造特色化的中小银行运营模式。 回顾2010年第一届中小银行高层圆桌会议，我们在展望“十二五”，在探讨特色化经营，在研究微小企业融资模式……时隔半年，我们再次相聚，我们不得不更加深入地思考，思考如何创新，思考如何进一步提升，更重要的是思考如何从过去疾速地规模扩张，走上“做专、做深、做强”的集约化、精深化道路。
大家可能都已注意到，为进一步推动商业银行支持和改进小企业金融服务，银监会上周向商业银行印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，该《通知》首次界定了商业银行针对小企业金融服务的业务范围，对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债。此外，根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况，对小企业不良贷款比率实行差异化考核。在当前环境下，《通知》中十条措施所体现的差别化监管政策和激励措施，将支持和引导银行更为主动地开展小企业贷款业务。
小企业经营情况复杂，经营规模小，对外部环境的变化反应敏感。特别是在产业升级和经济结构转型时期，又面临着货币政策进一步向常态回归，此时，小企业生存不仅需要自身提高抗风险能力，做好战略规划，也需要银行方面提供更多的支持。解决好小企业融资问题，不仅惠及全国4000万户中小企业，也惠及商业银行自身的战略发展。近年来，随着直接融资市场的快速发展，大型优质企业融资金融脱媒现象越发严重。商业银行必须从“傍大款”、“垒大户”的传统发展模式中走出来，才能有更好的发展。支持小企业可以给银行带来风险分散和边际效益的增加，特别是灵活的风险定价往往使服务小企业能力较强的银行在竞争中更胜一筹。
银监会《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》的适时出台，无疑对于改善长期存在的小企业融资难问题具有重要意义，如何切实保证落实相关措施也是我们今天论坛的重要内容之一。但是，我们也应当清醒地认识到，在当前的经济环境中，以提高小企业不良贷款比率容忍度来进行救助性质的信贷支持，可能会产生更大的风险。目前的中国金融业在资产价格停滞、产能过剩等条件下，风险控制比任何时候都要重要。
在各种成本大幅上涨与产能过剩的环境中，中小企业倒闭的可能性大幅提高，这也意味着商业银行向中小企业贷款的风险度在提高。与此前的顺周期截然不同，中小企业倒闭风潮已是经济周期的一部分，是结构调整的结果，而不仅仅因为货币紧缩。事实上，导致中小企业倒闭的主要原因是成本上涨，包括人工、材料以及能源等，在需求萎缩的背景下，这意味着中小企业的利润率大幅下降，那些竞争能力不足、效率不高的企业必然会被市场淘汰。而且，目前小企业贷款还存在一定的抵押风险。小企业借贷多以房产抵押，甚至金属铜都成为抵押品，因为这些资产和材料被赋予保值增值的价值。中国的资产价格已经滞涨，随时有大幅回调的风险，这对金融机构也是一个考验。
总之，面对复杂的宏观经济环境，我们的中小商业银行无论在加强自身管理方面，还是在提升中小企业金融服务方面，都面临着诸多新课题，需要理性地加以思考与分析。今天，在座的实践经验丰富的中小商业银行的专家们，
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去10年间，中国中小银行的发展创造了奇迹般地增长与提升。中小银行在中国银行的舞台上已经从过去的“龙套演员”，
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以及理论上颇有造诣的高校研究机构的学者们，还将围绕这些课题展开进一步的充分交流与研讨。我们相信，大家智慧的交流、观点的碰撞、理念的融合一定能带来丰硕的成果，为中小商业银行辨清形势、应对挑战提供良好的借鉴。 作为本次论坛和圆桌会议的主办单位之一和中国金融系统的主流媒体，《金融时报》也将结合报社特点，充分发挥信息资源优势，报道好诸如今天这种贴近金融实际工作和经济热点问题的有深度的研讨活动，让更多的读者分享大家的研讨硕果和金融智慧，为促进中小商业银行管理创新、改善中小企业金融服务做好舆论先导工作。
来源： 金融时报
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